网络贷款竟输给了线下 贷款成本高是原因之一
2016-03-22 09:52 转载

博鳌《互联网金融报告2016》显示,现阶段网络贷款已经给融资借贷需求者带来了积极影响,金融互联网化的成效已初步体现。但网络贷款的普及性不如线下贷款。网络贷款需要付出的贷款成本仍高于线下贷款是其中一个原因。清华大学五道口金融学院教授谢平在现场表示:线上贷款成本高主要还是由于大数据征信体系并不完善,所以风险定价比线下商业银行高。

2016年3月22日,博鳌亚洲论坛2016年年会在海南博鳌举行,发布了《互联网金融报告2016》(以下简称“报告”),这是该论坛连续第三年发布年度互联网金融行业报告,本年度报告的主题是“传统金融的互联网化”。清华大学五道口金融学院教授谢平担任报告的总顾问,联合研究机构为博鳌观察旗下BR互联网金融研究院、南湖互联网金融学院、尼尔森、腾讯·企鹅智酷。

该金融互联网化指数框架,具体来说,包含投资、融资、支付三大金融模块,每一个模块均从可得、易得、得益三个维度进行衡量,从而全面评估金融互联网化对金融消费者的影响。

首期中国金融互联网化指数选取“融资”模块作为切入点,衡量金融互联网化在帮助更多资金短缺者获得贷款、简化贷款流程、降低贷款成本等方面发挥的作用。

2015年12月,博鳌观察、尼尔森和腾讯·企鹅智酷联合开展调研,通过在线调查的方式,了解过去一年个人和企业的贷款行为。调研覆盖除中国香港、澳门、台湾以外的中国各省份,总计回收6478份有效问卷,其中包括4267份个人问卷和2211份企业问卷。统计学处理后,样本的人口统计背景符合中国网民的背景情况。报告结论均基于加权数据进行分析。指数表现形式具体为:当指数等于100 时,表示融资借贷的金融互联网化与未互联网化达成的效果一样,即网络贷款与线下贷款的表现相同。当指数大于100 时,表示网络贷款给融资借贷者带来了更胜于线下贷款的积极影响;当指数低于100 时,则表示网络贷款的表现不及线下贷款的表现。首期融资维度中国金融互联网化指数为108.5,高于100,表明现阶段网络贷款已经给融资借贷需求者带来了积极影响,金融互联网化的成效已初步体现。

三个细项指数分别意味着什么?从三个细项指数各自的表现来看,目前只有易得指数(127.2)是高于 100的,表明金融互联网化最突出的贡献在于其使融资借贷需求者能够更容易、更便利、更简单地获得贷款资源。尽管得益指数(96.4)低于 100,表明从整体上看,网络贷款需要付出的贷款成本仍高于线下贷款。但是,对该指数进一步分析会发现,与线下贷款相比,互联网化的发展使非银借贷的网络贷款的利率水平明显下降,这一点对于从银行难以借到款的融资借贷者而言至关重要。

可得指数(86.5)是三个细项指数中最低的,表明与线下贷款相比,网络贷款仍然不是提供贷款资源的主力,更多人、更多的贷款资源,仍然是通过线下贷款的方式获取的。但是与得益指数类似,尽管从整体上看,网络贷款的可得性不如线下贷款,但我们在本次研究中观察到,网络贷款为融资难的特定群体带来了过去仅依靠线下贷款无法获取到的贷款资源。

谢平在现场表示:线上贷款成本高主要还是由于大数据征信体系并不完善,所以风险定价比线下商业银行高。

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